Получение лицензии для платежной системы в Гонконге

Получить лицензию для платежной системы в Гонконге — стратегический шаг для компаний, стремящихся масштабировать финансовые сервисы в азиатском регионе и подключиться к международным каналам расчётов. Территория рассматривается как устойчивая и предсказуемая правовая зона с надёжной системой финансового регулирования и развитой инфраструктурой контроля. Главный акцент надзорного органа сделан на стабильности коммерческих моделей, обеспечении прав пользователей и открытости финансовых операций. В этих условиях получение лицензии платёжной компании в Гонконге становится не формальностью, а индикатором зрелости корпоративного управления, качества внутреннего контроля и готовности системы комплаенса к ежедневному взаимодействию с надзорными органами. Такой процесс демонстрирует способность бизнеса соответствовать требованиям безопасности, управлять рисками и поддерживать высокий уровень доверия со стороны пользователей и партнёров.

Законодательное регулирование платёжной деятельности и лицензирование платежных систем в Гонконге

Функции центрального органа исполняет Hong Kong Monetary Authority (HKMA). Институция рассматривает ходатайства, ведет непрерывный мониторинг операций и анализирует отчетность. Отдельная оценка касается внутреннего комплаенса и готовности к инцидентам в сфере кибербезопасности. Для эмитентов электронных денег действует специальный режим SVF, охватывающий защиту средств клиентов, правила резервирования и прозрачность расчетов.

Участников сектора условно делят на три блока:

1. Провайдеры SVF — эмитенты электронных денег и администраторы мультивалютных кошельков.
2. Розничные расчетные сети (RPS) — инфраструктуры массовых платежей, интегрированные с банками.
3. Money Service Operators (MSO) — субъекты, осуществляющие операции по обмену валюты и международные переводы, находящиеся под надзором Customs & Excise Department.

Для выдачи допуска на начало функционирования платежной платформы в Гонконге соискателю требуется доказать соответствие установленным требованиям. Среди ключевых:

• Уставный капитал не ниже HK$25 млн.
• Комплекс мер AML/CFT.
• Назначение ответственных должностных лиц за управление рисками и соблюдение нормативных требований.
• Обеспечение конфиденциальности клиентских данных и раздельное размещение средств на отдельных банковских счетах.
• Своевременная подача регуляторной отчетности и проведение внешнего аудита.

Следует иметь в виду, что невыполнение предписаний HKMA может повлечь административную ответственность и уголовные меры. Надзорный орган вправе временно ограничить действие допуска, отозвать выданные полномочия либо ввести внешнюю администрацию. Нарушения, связанные с нецелевым использованием клиентских средств или сокрытием источников финансирования, рассматриваются как серьёзные правонарушения.

Разновидности лицензий для платежной системы в Гонконге

Единого универсального статуса в секторе нет. Конкретный вид разрешения определяется спецификой бизнес-модели, способом обработки денежных средств и форматом взаимодействия с пользователями. Кандидату необходимо четко определить категорию своего продукта, а уже затем инициировать процедуру оформления в Гонконге. От выбранной модели зависят состав документов, сроки рассмотрения материалов и перечень обязательных процедур комплаенса.

На практике наиболее востребован статус SVF (Stored Value Facility). Он предназначен для операторов, эмитирующих электронные деньги или администрирующих кошельки, через которые клиенты осуществляют платежи. Закон Cap. 584 устанавливает, что такая компания должна иметь зарегистрированное юридическое лицо в Гонконге и оплаченный капитал не менее HK$ 25 млн. Средства клиентов обязаны храниться на отдельных счетах и быть полностью покрыты резервами. Примеры действующих SVF-лицензиатов — Octopus Cards, Alipay Financial Services (HK) и WeChat Pay Hong Kong. Для компаний, планирующих лицензирование финтех-компании в Гонконге, именно этот формат остаётся наиболее востребованным.

Следующая категория — designation-режим, применяемый к инфраструктурным системам, признанным «важными» для финансовой стабильности региона. Речь идёт о розничных сетях обработки массовых транзакций, например, FPS (HKMA’s Faster Payment System). Подобный статус не равен разрешению в строгом юридическом смысле, однако предполагает постоянный контроль и соблюдение технических норм, утвержденных надзорным органом.

Для провайдеров, осуществляющих трансграничные переводы и операции обмена, действует самостоятельный режим. В такой конфигурации необходим допуск MSO в Гонконге (Money Service Operator), который оформляет не HKMA, а Customs & Excise Department. Для получения статуса проводится проверка происхождения средств, подтверждается квалификация руководства и внедряются внутренние процедуры AML/CFT. Разрешение на услуги по переводу денег в Гонконге требуется и для полностью онлайн-проектов, когда сервис включает конвертацию валют или пересылку средств за пределы юрисдикции.

С 2025 года введена отдельная категория допуска — Stablecoin license, регулируемая самостоятельным актом Stablecoins Ordinance (Cap. 656). Нормы распространяются на эмитентов стейблкоинов, обеспеченных фиатными валютами, и устанавливают обязанность по 100% резервированию активов, открытой отчетности и обязательному аудиту. HKMA прямо указала, что без соответствующего статуса выпуск и обращение таких токенов будет запрещен. Для молодых компаний в Web3 и сфере цифровых активов это открывает новую опцию — получить лицензию для платежной системы в Гонконге с расширенным набором функций.

Подбор релевантной модели определяется структурой бизнеса:

• Для e-wallet-продуктов — статус SVF.
• Для обменных и трансграничных платформ — режим MSO.
• Для систем, обеспечивающих расчётную инфраструктуру — статус designated RPS.
• Для эмитентов токенов и стейблкоинов — новый stablecoin-формат.

Получить лицензию для платежной системы в Гонконге: финансовые и управленческие требования

HKMA устанавливает развернутые требования. Заявитель обязан соблюдать их не только при подаче досье, но и на постоянной основе. Установленные ориентиры демонстрируют зрелость операционной модели, способность контролировать риски и обеспечивать сохранность клиентских активов. Для тех, кто намерен пройти лицензирование платёжной платформы в Гонконге, понимание указанных правил имеет принципиальное значение.

Ключевое условие — достаточная капитализация. Для провайдеров SVF минимальный размер оплаченного уставного капитала закреплен на уровне HK$25 млн. Надзорный орган вправе потребовать дополнительные резервы с учетом масштаба операций. Организация обязана поддерживать необходимую ликвидность — объем средств, позволяющий исполнить обязательства перед пользователями в любой момент.

Регулятор уделяет внимание и технологической устойчивости. Любой заявитель, намеренный получить разрешение HKMA на ведение платёжных операций в Гонконге, обязан подтвердить безопасность IT-инфраструктуры. Под этим понимается наличие зашифрованных каналов связи, резервного копирования данных, независимого тестирования уязвимостей и плана восстановления в чрезвычайных ситуациях. Несоблюдение требований к информационной безопасности — основание для аннулирования статуса.

Значимым условием выступает физическое присутствие в Гонконге. Для оформления платёжной лицензии в Гонконге заявитель обязан иметь зарегистрированный адрес и назначить контактного представителя для взаимодействия с надзорным органом. HKMA настаивает, чтобы управленческие решения принимались внутри территории, а не за ее пределами.

Контроль над деятельностью лицензиатов строится на регулярной отчётности. Организации должны подавать финансовые балансы, отчёты по резервам, данные по транзакциям и аудиторские заключения. HKMA проводит плановые проверки не реже одного раза в год, оценивая, как компания соблюдает условия, на которых было выдано разрешение. Заявителям, планирующим получить разрешение на работу платежной платформы в Гонконге, следует помнить: контроль не прекращается после регистрации — взаимодействие с HKMA имеет постоянный характер.

Ключевые параметры, по которым HKMA оценивает досье:

Последовательность регистрационных действий и алгоритм получения допуска на осуществление платежных услуг в Гонконге

Процедура лицензирования многоступенчатая, и обычно требует не меньше полугода. В отдельных случаях, при наличии полного набора документации и выстроенной системы комплаенса, срок может быть сокращён. HKMA рассматривает каждое заявление отдельно, поэтому успех напрямую зависит от качества подготовки и прозрачности корпоративной структуры.

Первоначальный шаг — учреждение платёжного предприятия в Гонконге. Соискатель обязан зарегистрировать юридическое лицо под местной юрисдикцией, обычно в форме частной компании с ограниченной ответственностью (Private Limited). На этом этапе определяют направление деятельности и вид разрешения — SVF, MSO или Stablecoin. Для новых участников предусмотрено предварительное консультирование с представителями HKMA, где уточняются категория бизнеса и перечень документов для подачи.

После классификации и выбора направления начинается сбор досье. Для оформления разрешения на платёжную деятельность в Гонконге необходимо предоставить в HKMA бизнес-план, структуру управления, данные о директорах и конечных контролёрах, описание IT-инфраструктуры и методов защиты клиентских данных. В пакет включаются внутренние политики по AML/CFT, отчёты по кибербезопасности и подтверждения наличия резервных средств. Представляемая информация должна быть достоверной, поскольку регулятор проводит независимую проверку источников капитала и соответствия модели заявленным услугам.

Следующий этап касается оценки управленческой репутации. Проверка по принципу fit and proper обязательна и охватывает опыт работы директоров и контролёров, отсутствие уголовных дел, дисциплинарных взысканий и фактов участия в компаниях, лишённых лицензии. Для получения статуса финтех-компании в Гонконге важно подтвердить компетентность руководства в области регулирования и риск-менеджмента.

HKMA также оценивает финансовую устойчивость заявителя. К моменту подачи заявки необходимо подтвердить наличие оплаченного капитала не менее HK$25 млн и доказать, что все обязательства перед клиентами полностью обеспечены ликвидными активами. Организации, не располагающие собственной расчётной инфраструктурой, обязаны заключить соглашения с надёжными банками-корреспондентами для хранения клиентских средств. Указанное требование является ключевым критерием присвоения статуса регулируемого платежного оператора в Гонконге и сохранения уверенности участников рынка.

По итогам изучения досье надзорный орган вправе вызвать уполномоченных лиц компании на интервью для разъяснения параметров инициативы и подтверждения готовности к началу операций. Он проводится лично или дистанционно и позволяет HKMA уточнить вопросы, касающиеся технической архитектуры, внутреннего контроля, моделей расчёта и клиентской политики. В ряде случаев запрашиваются дополнительные материалы, например, аудиторские заключения, обновлённые финансовые отчёты или сведения о контрагентах. Такой подход обеспечивает прозрачность и помогает подать заявку на лицензию HKMA для платёжного оператора в Гонконге без риска отказа из-за неполных данных.

Процедура завершается официальным решением HKMA о предоставлении статуса либо об отказе. После одобрения заявитель получает разрешение и включается в публичный реестр надзорного органа. Чтобы оформить допуск на рынке Гонконга, необходимо не только пройти все проверки, но и подтвердить готовность к непрерывному контролю. По данным HKMA, средний цикл рассмотрения занимает 6-12 месяцев; порядка 20% досье получают запросы на уточнение уже после подачи материалов.

Порядок получения разрешения HKMA для платёжной организации в Гонконге:

1. Предварительная консультация — определение вида допуска и релевантных требований.
2. Создание юридического лица — регистрация Private Limited под правом Гонконга.
3. Формирование досье — бизнес-план, политики AML/CFT, описание IT-систем, сведения о директорах и акционерах.
4. Проверка fit and proper — оценка квалификации и деловой репутации руководящего состава.
5. Финансовая проверка — верификация внесенного капитала, достаточности ликвидности и сформированных резервов.
6. Собеседование с HKMA — уточнение параметров коммерческой схемы и процедур внутреннего контроля.
7. Присвоение статуса — внесение в реестр лицензиатов и выдача разрешения на деятельность.

Каждый шаг требует безупречной точности и прозрачных процедур. Просчеты в финансовой отчетности, расхождения между внутренними регламентами и фактическими процедурами, а также слабая компетентность руководства способны повлечь отрицательное решение. Чтобы увеличить вероятность положительного исхода, целесообразно заранее выполнить независимую оценку управленческого контура и провести комплаенс-аудит на предмет выполнения требований надзора.

Консультация эксперта

Возникли вопросы относительно данного материала? Свяжитесь напрямую с нашим консультантом и получите качественную консультацию

Заказать консультацию

Фискальные параметры для провайдеров расчетных услуг в Гонконге

Для организаций, оформляющих допуск на осуществление платежных сервисов в Гонконге, налоговый режим играет ключевую роль при проектировании корпоративной архитектуры. В отличие от большинства азиатских государств, здесь действует простая и устойчивая налоговая модель, направленная на стимулирование предпринимательской активности и привлечение иностранных инвестиций. Главным преимуществом остаётся территориальный принцип, по которому налогом облагается исключительно прибыль, полученная из источников внутри Гонконга.

Базовая ставка корпоративного налога составляет 16,5%. Для предприятий малого и среднего масштаба действует упрощенный налоговый режим. Первая часть прибыли в размере до HK$2 млн облагается по пониженной ставке 8,25%, а последующий доход — по базовой норме. Такая структура особенно привлекательна для финтех-компаний и инновационных стартапов, получающих допуск к проведению платежных операций в Гонконге. Для них это позволяет компенсировать расходы, связанные с формированием технологической платформы и правовой базы на раннем этапе развития бизнеса.

Налоговая модель отличается прозрачностью и отсутствием скрытых изъятий. В Гонконге не взимаются налоги на добавленную стоимость, дивиденды и прирост капитала, что делает расчетную систему предельно простой и снижает общую фискальную нагрузку. Для организаций, формирующих прибыль за границами территории, действует дополнительное послабление — освобождение от налога при условии, что соответствующий доход признан «внегонконгским» (offshore-sourced) и подтвержден официальными документами.

Критерии признания прибыли offshore-sourced определяются индивидуально. HK Inland Revenue Department оценивает, где осуществляется управление, заключаются контракты и производится оказание услуг. Например, если платёжная компания обслуживает клиентов за пределами Гонконга и расчёты происходят через иностранные банковские счета, такой доход может быть освобождён от налогообложения. Однако для этого требуется документальное подтверждение и правильное оформление договоров.

Для организаций, получающих лицензию HKMA, важно учитывать и международные соглашения о двойном налогообложении в Гонконге. Правительство заключило более 40 таких договоров, включая соглашения с Сингапуром, Великобританией, Германией и Россией. Это позволяет избежать ситуации, когда один и тот же доход облагается дважды — в стране происхождения и в Гонконге.

Налоговый режим напрямую связан с вопросом определения резидентского статуса компании в Гонконге. Организация признается налоговым резидентом, если управление и контроль её деятельности осуществляются внутри юрисдикции. Это подразумевает, что ключевые решения — утверждение бюджета, назначение директоров и формирование стратегии — должны приниматься на территории региона. Для компаний, проходящих лицензирование платёжных операторов в Гонконге, такой статус упрощает взаимодействие с налоговыми структурами и усиливает доверие со стороны банковского сектора и инвесторов.

Основные налоговые параметры:

Новое регулирование 2025 года: лицензирование эмитентов стейблкоинов и его значение для платёжного рынка

С 1 августа 2025 года вступил в силу акт Stablecoin Ordinance (Cap. 656), который закрепил правовой режим для компаний, выпускающих токены, обеспеченные фиатными валютами. Этот нормативный документ стал логическим продолжением реформ, проводимых HKMA, и направлен на укрепление финансовой устойчивости в секторе цифровых активов. Новый порядок напрямую связан с процессом, через который проходит каждая компания, планирующая получить лицензию для платежной системы в Гонконге, поскольку границы между традиционными платёжными сервисами и цифровыми активами стремительно стираются.

Под действие нового закона подпадают эмитенты HKD-референсных стейблкоинов, а также платёжные платформы, которые используют такие токены для расчётов или приёма платежей. Это означает, что финтех-компании, уже имеющие статус SVF-операторов, обязаны пройти дополнительное лицензирование, если в их экосистему интегрированы цифровые активы. Новый режим распространяется и на международные структуры, планирующие оформить лицензию на платёжную деятельность в Гонконге с функцией выпуска или обращения стейблкоинов.

Закон устанавливает конкретные требования к резервным активам. Эмитенты обязаны обеспечивать 100% покрытие всех выпущенных токенов высоколиквидными активами, такими как депозиты в гонконгских банках, краткосрочные государственные облигации или другие инструменты с минимальным риском. Кроме того, они должны раскрывать структуру резервов, проходить независимый аудит и предоставлять ежеквартальную отчётность HKMA.

Заключение

Правила, применимые к провайдерам расчетных услуг в данной юрисдикции, сформировались как результативный механизм укрепления деловой репутации на международной арене. Получение разрешения HKMA подтверждает надёжность компании, законность источников финансирования и соответствие глобальным стандартам финансового контроля и противодействия легализации незаконных доходов. Регион укрепил позиции как азиатский центр финтех-инноваций, где цифровая инфраструктура сочетается с предсказуемым регулированием и низким уровнем налоговой нагрузки.