EMI-лицензия во Вьетнаме: требования для электронного кошелька

Получить EMI-лицензию во Вьетнаме необходимо для законного запуска электронного кошелька, учета предоплаченной стоимости и проведения расчетов в нацвалюте. Разрешение позволяет компании работать на местном финансовом рынке, подключаться к банковской инфраструктуре и взимать комиссию. Бизнес-модель включает эмиссию цифрового инструмента, прием клиентских средств, фиксацию остатка на носителе и исполнение переводов в пределах имеющегося баланса.

EMI расшифровывается как Electronic Money Institution — организация электронных денег. Местное законодательство не предусматривает самостоятельного разрешения с этим наименованием. Для эмиссии предоплаченной стоимости через кошелек требуется лицензия Госбанка Вьетнама на оказание платежных посреднических услуг. Под электронными деньгами нормативы понимают номинал во вьетнамских донгах, размещенный на цифровом носителе и полностью обеспеченный суммой, которую клиент внес заранее.

Далее формулировка «получить EMI-лицензию во Вьетнаме» применяется именно к указанному допуску центрального регулятора. Материал охватывает выбор платежной услуги, учреждение компании, требования к капиталу и квалификации руководителей, этапы согласования и налоговые ставки.

Получить EMI-лицензию во Вьетнаме: особенности регулирования

Юридический допуск к регулируемой деятельности выдает Государственный банк Вьетнама. Официальное наименование документа — лицензия на оказание платежных посреднических услуг. В разрешение включают функции, которые заявитель обосновал в проекте и обеспечил необходимой инфраструктурой.

Получить EMI-лицензию во Вьетнаме можно под такие направления деятельности:

обслуживание электронных кошельков;
работа платежного шлюза;
прием средств с последующим перечислением получателю;
финансовый процессинг — автоматизированная маршрутизация и обработка расчетных данных;
международный финансовый процессинг — передача сведений по трансграничным операциям;
электронный клиринг — определение взаимных обязательств участников.

Набор полномочий зависит от фактических возможностей продукта. Для получения вьетнамского разрешения EMI базовым видом остается обслуживание кошельков. Шлюз, прием с последующим перечислением средств либо процессинг указываются в заявке самостоятельными позициями.

Оформление во Вьетнаме разрешения на открытие цифровых кошельков не приравнивает владельца к кредитной организации. Оператору запрещено привлекать банковские депозиты или выдавать займы за счет клиентских остатков. Оборот виртуальных активов допускается лишь по специальным правилам, не связанным с электронными деньгами. Международные расчеты требуют самостоятельного правового основания, валютной инфраструктуры и соглашений с уполномоченными партнерами.

Кто вправе подать заявку на оформление лицензии института электронных денег во Вьетнаме

Получить EMI-лицензию во Вьетнаме может компания, созданная и зарегистрированная по вьетнамскому праву. Организации с банковским статусом используют иной порядок. Для зарубежного кредитного учреждения предусмотрено исключение. Его местный филиал вправе обратиться непосредственно в Государственный банк Вьетнама.

Небанковскому иностранному инвестору до оформления лицензии учреждения электронных денег во Вьетнаме требуется пройти корпоративную подготовку:

проверить условия допуска зарубежного капитала на соответствующий рынок;
зарегистрировать инвестпроект и получить подтверждающее свидетельство;
учредить компанию во Вьетнаме;
внести платежное направление в корпоративные документы;
открыть счет и сформировать уставный капитал.

Декрет о безналичных расчетах не устанавливает отдельного процентного предела иностранного участия. Допустимая доля владения оценивается с учетом инвестиционного законодательства, международных обязательств страны и характеристик конкретного проекта. Поэтому стопроцентный зарубежный контроль нельзя считать гарантированным до завершения правовой проверки.

Минимум один законный представитель общества должен постоянно проживать во Вьетнаме. При выезде этого лица полномочия передаются другому местному резиденту на основании письменной доверенности.

Требования для получения разрешения EMI во Вьетнаме

Регулятор оценивает статус соискателя, финансирование, состав руководства, операционную модель и техническую готовность. Установленные критерии необходимо соблюдать не только при обращении, но и в течение всей коммерческой деятельности.

Юридический статус

Чтобы получить EMI-лицензию во Вьетнаме, компания должна сохранять действующую регистрацию на день подачи материалов. Недопустимы разделение, выделение, объединение, присоединение, преобразование, ликвидация либо банкротство.

Если планируется осуществлять финансовый процессинг или электронный клиринг, соискатель не вправе вести иной бизнес, кроме платежного посредничества. Ограничение связано с системной ролью подобных операторов и повышенными требованиями к их устойчивости.

Минимальный капитал

Объем финансирования для получения разрешения организации e-money во Вьетнаме зависит от заявленной функции. Для обслуживания электронных кошельков, приема с последующим перечислением средств и работы платежного шлюза требуется минимум 50 млрд VND (около 1,9 млн USD).

Нижний порог распространяется на сервисы, непосредственно обслуживающие пользователей и торговые предприятия. Для финансового процессинга, его международного варианта либо электронного клиринга установлено не менее 300 млрд VND (около 11,4 млн USD).

Учредители обязаны подтвердить законность происхождения взносов. В течение срока действия разрешения компания поддерживает реальную стоимость фактически внесенного капитала.

Руководители и ответственные сотрудники

Для оформления во Вьетнаме лицензии на обслуживание цифровых кошельков и иные услуги, связанные с e-money, представитель и генеральный директор должны соответствовать следующим критериям:

высшее образование в экономике, управлении бизнесом, праве либо информационных технологиях;
не менее 5 лет опыта на руководящей должности в финансовой или банковской организации;
отсутствие законодательного запрета на управление предприятием.

Заместителям гендиректора, начальникам подразделений и техническим специалистам требуется образование не ниже колледжа. Допустимы экономическое, управленческое, юридическое, технологическое либо иное направление, связанное с порученными обязанностями.

Бизнес-модель и внутренний контроль

Чтобы оформить лицензию EMI во Вьетнаме, проект должен показывать полный цикл работы продукта, движение клиентских средств и распределение обязанностей между участниками. Он охватывает:

операционную схему и порядок исполнения транзакций;
механизм поддержания платежеспособности;
внутренний аудит и независимую проверку процедур;
выявление, оценку и ограничение рисков;
информационную безопасность;
предотвращение использования сервиса для сокрытия преступных доходов;
прием, рассмотрение и урегулирование претензий;
разграничение ответственности между сторонами расчетов.

Техническая инфраструктура

Чтобы получить вьетнамскую лицензию на открытие электронного кошелька, его информационная система должна соответствовать как минимум третьему уровню защищенности. Техническое описание включает:

основную и резервную инфраструктуру;
механизм непрерывной работы;
восстановление после аварий;
безопасность данных и разграничение доступа;
хранение журналов операций;
выявление мошеннической активности.

Если владельцы кошельков используют счета в нескольких банках, процессинг и клиринг передаются лицензированному поставщику соответствующих услуг. Подобная цепочка исключает самостоятельное сведение обязательств оператором без необходимого допуска.

Для финансового процессинга и электронного клиринга применяется четвертый уровень защиты. Для получения лицензии EMI во Вьетнаме серверный комплекс обязан обрабатывать не менее 10 млн транзакций в сутки. Провайдеру также требуются договоренности минимум с 50 банками и филиалами иностранных кредитных учреждений. Их совокупный уставный капитал за предыдущий год должен превышать 65% общесистемного показателя. Дополнительно подтверждаются соглашения не менее чем с 20 платежными посредниками.

Консультация эксперта

Возникли вопросы относительно данного материала? Свяжитесь напрямую с нашим консультантом и получите качественную консультацию !

Как получить EMI-лицензию во Вьетнаме: пошаговая процедура оформления разрешения Госбанка

Полный цикл получения EMI-разрешения во Вьетнаме охватывает такие этапы:

Выбор состава услуг

Зафиксировать функции продукта — электронный кошелек, платежный шлюз, прием и перечисление клиентских средств либо финансовый процессинг. От набора функций зависят размер капитала, архитектура системы и содержание подтверждающих материалов.

Создание корпоративной структуры

При иностранном участии оформить инвестпроект, получить свидетельство о его регистрации, затем учредить вьетнамскую компанию. Утвердить устав, закрепить платежное направление в корпоративных документах, открыть банковский счет и назначить руководство.

Формирование капитала и команды

Перечислить установленную сумму и подтвердить правомерное происхождение средств. Назначить законного представителя, гендиректора, профильных заместителей, руководителей внутренних функций и технических специалистов. Собрать сведения об их образовании и опыте в соответствии с требованиями об оформлении лицензии EMI во Вьетнаме.

Подготовка продукта и партнерской инфраструктуры

Заключить соглашение с обслуживающей кредитной организацией, оформить правила идентификации клиентов, обработки операций, сохранности средств, предотвращения мошенничества и восстановления после сбоев. Создать резервный технический узел, внедрить разграничение доступа и наладить журналирование транзакций. Для кошелька, связанного со счетами в нескольких банках, привлечь лицензированного оператора маршрутизации и электронного клиринга.

Составление досье для получения лицензии учреждения электронных денег во Вьетнаме

На вьетнамском языке оформить заявление, одобрение собственников, описание бизнес-модели, техническое обоснование, кадровый раздел и обязательство поддерживать реальную стоимость капитала. Включить копии регистрационного свидетельства, устава, а при зарубежном участии — инвестиционного свидетельства. Иностранные бумаги легализовать консульским способом, если освобождение не применяется, перевести и заверить. Остальные копии удостоверить либо представить с оригиналами для сверки. К материалам о законном представителе и генеральном директоре приложить анкеты с удостоверенными подписями, дипломы, подтверждения стажа, а при невозможности межведомственного получения информации о судимости — справки не старше 6 месяцев. Если вьетнамская EMI-лицензия оформляется для финансового процессинга или электронного клиринга, добавить договоренности о подключении, расчетную схему и доказательства требуемой мощности. Международные операции дополнительно подтвердить документами зарубежного оператора.

Подача запроса на получение EMI-разрешения во Вьетнаме

Передать комплект в Госбанк лично через единое окно, почтой либо в электронной форме на Национальном портале госуслуг. Для первых двух вариантов необходимы два бумажных экземпляра и шесть оптических дисков либо флеш-накопителей с цифровыми копиями всех материалов.

Первичная проверка комплектности

За 5 рабочих дней регулятор письменно подтверждает надлежащий состав либо требует недостающие сведения. До устранения пробелов экспертиза не начинается. Ответ направить в 60-дневный период после получения соответствующего запроса. При просрочке или сохранении недостатков Госбанк прекращает дальнейшее изучение и возвращает материалы. В этом случае возобновление оформления лицензии организации электронных денег во Вьетнаме возможно после нового обращения.

Проведение регуляторной экспертизы

В течение 60 дней после подтверждения полноты и корректности досье Госбанк изучает заявку. Оцениваются капитал, руководство, безопасность системы и реализуемость модели. При необходимости привлекаются профильные ведомства. Пояснения по запросу необходимо представить не позднее чем через 60 дней, иначе производство завершится без решения по существу. С даты поступления обновленного пакета отсчет начинается заново. По собственной инициативе соискатель вправе внести корректировки не более двух раз в пределах 60 дней с момента подтверждения комплектности. Отказ оформляется письменно с указанием причин.

Получение разрешения EMI во Вьетнаме

При положительном исходе Госбанк выдает лицензию сроком на 10 лет. В течение 15 рабочих дней ее обладатель перечисляет в Операционный центр государственный сбор в установленном размере.

Действия после оформления EMI-лицензии во Вьетнаме

Получение разрешения не дает права сразу принимать клиентские средства. До коммерческого запуска оператор подтверждает готовность системы, проходит выездное обследование и подключает дистанционный надзор.

Начало работы

Компания обязана запустить сервис в течение шести месяцев после оформления во Вьетнаме лицензии на операции с электронными деньгами. Не менее чем за 30 рабочих дней до намеченной даты регулятору передаются уведомление, доказательства технической готовности, результаты испытаний с кредитной организацией-партнером, а также сведения о расчетной, клиринговой и защитной инфраструктуре.

Госбанк изучает площадку в течение 15 рабочих дней после поступления полного комплекта. Коммерческое обслуживание допускается только при положительном заключении. Неустранение недостатков в трехмесячный срок создает основание для отзыва разрешения.

Обеспечительный счет

До первого пополнения кошелька оператор открывает отдельный счет в банке-партнере. Его остаток должен постоянно покрывать совокупный баланс пользователей.

При оформлении во Вьетнаме лицензии на открытие электронного кошелька и приема платежей для каждого направления создается самостоятельный резерв. Эти деньги разрешено расходовать только на клиентские операции, возвраты, перечисления продавцам и удержание подтвержденной комиссии. Использовать подобные активы для текущих нужд компании нельзя.

Проверка клиентов и операций

Перед активацией продукта устанавливаются личность владельца, принадлежность телефона, банковского счета или карты. Для организации дополнительно определяются законный представитель, уполномоченные лица и конечный бенефициар.

Денежный оборот постоянно сопоставляется с профилем пользователя. Сведения о подозрительной активности передаются подразделению финансовой разведки в течение 3 рабочих дней с момента транзакции либо до конца следующего рабочего дня после выявления признаков нарушения. При возможном преступлении компетентный орган уведомляется не позднее 24 часов.

Защита данных и отчетность

Оператор, получивший EMI-лицензию во Вьетнаме, ограничивает доступ к платежной, биометрической и контактной информации, применяет шифрование, ведет журналы действий и создает резервные копии. Об инциденте, способном причинить вред человеку, необходимо известить профильное ведомство в течение 72 часов после обнаружения.

К запуску подключается инструмент удаленного надзора. Госбанк получает сведения о количестве кошельков, пользовательских остатках и обеспечительных счетах. За первые три квартала подаются промежуточные показатели, по итогам года — сводный отчет.

Непрерывность сервиса

Совокупная продолжительность аварийных остановок не должна превышать 4 часов за год, одного случая — 30 минут. О плановых технических работах необходимо предупредить минимум за сутки. При более длительном сбое регулятор извещается немедленно. Первичное сообщение направляется в пределах 4 часов, итоговое — в течение 3 рабочих дней после восстановления.

Сохранение лицензионных условий

После получения разрешения EMI во Вьетнаме его владелец поддерживает установленный капитал, квалифицированное руководство и заявленные технические параметры. Новое наименование, перенос главного офиса, прекращение отдельной функции либо подключение дополнительной международной платежной системы отражаются в лицензии.

О замене законного представителя, корректировке капитала, перераспределении долей или реорганизации Госбанк уведомляется в течение 30 дней. Отсутствие клиентских транзакций 6 месяцев подряд может повлечь отзыв документа.

Налогообложение EMI-бизнеса

Фискальные обязательства после получения лицензии учреждения электронных денег во Вьетнаме включают налог с прибыли и начисление на собственное вознаграждение. Клиентские остатки отделяются от доходов компании.

Размер начисления налога на прибыль после оформления EMI-лицензии во Вьетнаме определяется годовой выручкой. Применяются такие показатели:

15% — при показателе до 3 млрд VND (примерно 114 тыс. USD);
17% — при выручке от 3 до 50 млрд VND (около 1,9 млн USD);
20% — при превышении 50 млрд VND либо отсутствии права на пониженный уровень.

Вознаграждение за платежное посредничество (НДС) облагается по ставке 10%. Суммы, проходящие через электронные кошельки и обеспечительный счет в пользу клиентов, не образуют выручку оператора. Налоговая база формируется из комиссий и иных собственных поступлений компании.

Заключение

Получение лицензии организации электронных денег во Вьетнаме требует согласования корпоративной модели, капитала, кадрового состава, банковской инфраструктуры и технической документации. Ошибка в одном элементе способна вызвать дополнительный запрос, задержать запуск или привести к отказу.

Профессиональное сопровождение помогает определить допустимый набор платежных услуг, подготовить корректное досье, организовать взаимодействие с Государственным банком и пройти проверку перед запуском проекта. Участие профильных специалистов сокращает регуляторные риски, ускоряет устранение замечаний и обеспечивает дальнейшее соблюдение обязательных норм.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли после получения EMI-лицензии во Вьетнаме осуществлять операции с криптовалютой?

Нет. Такое разрешение распространяется только на электронные деньги, выраженные во вьетнамских донгах и обеспеченные средствами, предварительно внесенными клиентом. Оформление вьетнамского разрешения EMI не дает права выпускать криптоактивы, организовывать торговлю ими, осуществлять обмен или хранение. Для подобных операций требуется отдельное разрешение Министерства финансов в рамках вьетнамского режима регулирования рынка криптоактивов.

Разрешено ли выпускать кошельки в долларах США или евро?

Нет. Остаток электронного кошелька должен учитываться во вьетнамских донгах. Пополнение с иностранной карты или конвертация валюты обслуживающим банком не превращают такой продукт в долларовый либо евровый кошелек. Трансграничные переводы и валютные операции требуют отдельной правовой модели, участия уполномоченного банка и соблюдения правил валютного контроля.

Нужно ли получать EMI-лицензию во Вьетнаме разработчику платежного софта?

Нет, если компания только создает, продает, внедряет или обслуживает программное обеспечение и не участвует в движении клиентских средств. Получение EMI-разрешения во Вьетнаме потребуется, когда разработчик самостоятельно заключает договоры с пользователями платежного сервиса, открывает и обслуживает кошельки, принимает платежные распоряжения, учитывает остатки, проводит процессинг, клиринг либо расчеты. Передача технических функций подрядчику не освобождает лицензированного оператора от ответственности перед клиентами и регулятором.